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Fondos de inversión

Te explicamos qué es un fondo de inversión y cómo funciona.

Los fondos de inversión (a los que también se conoce como IIC o Instituciones de Inversión Colectiva) son depósitos de dinero que realizan diversos ahorradores y que son gestionados por profesionales para invertirlo conjuntamente en aquellos activos que consideren adecuados para conseguir la mejor rentabilidad posible de dicho dinero. En ese sentido, los fondos de inversión se componen de un patrimonio dividido en participaciones.

¿En qué activos se invierten los fondos de inversión?

El fondo puede invertirse en un gran abanico de activos, tales como acciones, bonos, divisas o productos no financieros como viviendas o materias primas. Dicha inversión puede darse en cualquier lugar geográfico, siempre respetando la filosofía de inversión que se haya establecido desde el principio. En esta filosofía se especifica todo el funcionamiento de la inversión, por ejemplo, se determina si la inversión será a nivel nacional o global, si los fondos se invertirán a renta variable (y por tanto con un perfil de riesgo más arriesgado) o a renta fija (menos arriesgado), etc.

Elementos que forman parte del fondo de inversión

  • Los partícipes: Los partícipes de un fondo de inversión son aquellos ahorradores que con sus aportaciones dinerarias al patrimonio del fondo, consiguen una participación en él. De algún modo, podríamos compararlos como los “accionistas” de una empresa. Estos pueden formar parte del fondo en el momento en que se constituye o una vez ya creado, e igualmente pueden salirse cuando deseen (obteniendo el reembolso de su inversión).

 

  • Las participaciones: El fondo de inversión está compuesto de participaciones, cada una de ellas con un valor liquidativo, es decir, un precio. Así, un ahorrador que quiera invertir 1000 euros en un fondo donde las participaciones tienen un valor de 100 euros, podrá comprar 10 participaciones. Cabe añadir, que el número de participaciones que forman el fondo de inversión no es fijo, sino que depende de la compraventa de las mismas. Al acto de comprar participaciones se le llama suscripción, y a la venta, reembolso.

 

  • Sociedad gestora: Es la entidad encargada de gestionar el fondo de inversión. En ningún caso es propietaria del fondo, solo administradora del mismo. La sociedad gestora decide dónde invertir el patrimonio, así como determina la filosofía de inversión. A cambio, recibe directamente una comisión.

 

  • Depositario: El depositario de un fondo de inversión es aquel ente encargado de vigilar los activos del fondo. El depositario puede ser un banco, una caja de ahorros, una cooperativa de crédito o una sociedad de valores. Al igual que la sociedad gestora, cobra una comisión.

 

¿Cómo funciona un fondo de inversión?

El proceso es bastante sencillo. El ahorrador o partícipe invierte el dinero que desea en el fondo y consigue sus participaciones. La sociedad gestora se encarga de añadir su dinero en el fondo y lo invierte donde considera oportuno para su rentabilidad.

El fondo donde se invierte el dinero puede aumentar su tamaño o disminuirlo por dos razones:

  • El número de inversores. La entrada o salida de partícipes en el fondo provocará variaciones en el precio de las participaciones (sin que ello afecta a la inversión).
  • Variación de los valores de los activos. Si los activos pierden valor de mercado, sí que afectarán a la inversión y a los resultados obtenidos.

Es importante tener esto en cuenta a la hora de retirar nuestra inversión o pedir un reembolso, ya que si el valor de las participaciones ha disminuido, obtendremos menos dinero del que invertimos.

 

Si deseas saber más información en detalle o estás interesado en participar en un fondo de inversión, no dudes en contactar con nosotros y te asesoremos desde el principio.

 

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