Papá, necesito un préstamo
En el mundo de los jóvenes, sobre todo los emprendedores, se presentan grandes desafíos al momento solicitar un préstamo formal, por lo que es común pedir apoyo financiero a los padres a través de algún préstamo entre familiares que les permita dar inicio a sus proyectos y planes.
Es posible que no sea la primera opción que se contempla, pero las trabas aplicadas por las entidades bancarias en algunos casos personales (jóvenes sin trabajo, personas sin sueldo suficiente, personas con problemas de morosidad en listas como ASNEF…) dificultan la posibilidad de hacerse con un préstamo tradicional. De ahí, que los préstamo entre familiares sean una vía alternativa que muchas veces se lleva a cabo para invertir en un negocio, piso, coche…
Cuestiones legales de los préstamos entre familiares
Ya sean los abuelos, pares, hermanos, hijos o pareja, estos préstamos que se conceden en familia tienen un carácter informal y no hay estadísticas oficiales acerca de ellos. Eso sí, todo dinero deja un rastro que Hacienda puede perseguir y en estos casos se tiene muy en cuenta la diferencia entre donación y préstamo. Las donaciones están sujetas al Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y también al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Los préstamos están exentos de estos impuestos. En ocasiones, los familiares tratan de disfrazar las donaciones como préstamos para salvarse de pagar los tributos mencionados, pero en ese caso, el préstamo tendrá que realizarse respetando todas las bases legales de cualquier tipo de préstamo.
Es decir. Tendrá que especificarse por escrito todas las condiciones: qué importe se presta, en qué plazos de devolución, cuánto son los intereses y cuáles son las identidades de las personas que pactan la operación.
¿Es factible?
Esa es la única pregunta que se debe uno plantear antes de embarcarse en un préstamo familiar, ya que estará supeditado a las condiciones por escrito establecidas cara a Hacienda. ¿Puede el familiar prestar el dinero que se necesita? ¿Tiene asumido que puede ser un préstamo a fondo perdido, sin que ello suponga una ruptura en la relación familiar? ¿El prestatario podrá devolverlo?
En este punto, la recomendación para un préstamo entre familiares es que el prestamista conceda solo la cuantía que está dispuesto o puede permitirse perder, en el caso de que el dinero nunca regrese a sus manos. De esta forma, se salvará la relación familiar siempre sin llegar a tomar acciones legales en el futuro.
Es importante saber decir “no” si la situación no es favorable e, igualmente, que todo quede por escrito para fijar los límites de ambas partes. El prestatario debe ser consciente de que se trata de un préstamo formal, que deberá cumplir con los plazos de pago y con los intereses fijados. Es por ello que el contrato debe reflejar unas condiciones óptimas para que puedan cumplirse con normalidad.
¿Alternativa a los préstamos entre familiares?
Si estás valorando diferentes opciones y eres funcionario, desde FPF queremos animarte a solicitar tu préstamo con nosotros dado que financiamos a personas con ASNEF, con problemas económicos… con un tipo de interés mínimo y unos plazos cómodos de devolución. Estamos seguros de poder ayudarte. Llámanos o haznos tu consulta a través del formulario de contacto.
